Что такое займ

Займ — это упрощенная версия кредита. Для оформления займа не нужно собирать большой пакет документов и посещать банковское отделение. Вам понадобится паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.  

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Основной поставщик подобных услуг — микрокредитные учреждения. МФО с легкостью выдают займы студентам, безработным, пенсионерам. 

В чем отличие кредита от займа

Между банковскими кредитами и займами есть ощутимая разница:

  • Ставка — процент по мини-займу достигает 1–2% ежедневно
  • Условия — для микрокредитов они лояльнее
  • Срок — у займов он меньше, чем при оформлении банковской ссуды

Заем предполагает получение небольшой суммы денег на маленький срок и под высокую ставку. Этот нюанс нужно учитывать при обращении в МФО. 

Виды займа

В первую очередь мини-кредиты подразделяются на две большие группы:

  1. Наличные — выдаются при личном посещении офиса
  2. Безналичные — способ уместен, когда производится дистанционное заполнение заявки 

Среди остальных видов займов выделяются следующие:

  • На банковскую карту
  • Наличными
  • На электронный кошелек
  • На телефон

Подробности по каждому варианту описаны ниже. 

На карту

Зачисление денег на карточку удобно, поскольку не нужно для этого приходить лично в офис. Если заемщик не может физически приехать, банковский перевод решит проблему. 

Распространена практика удаленного онлайн-заполнения заявки на микрозайм. После одобрения краткосрочного кредита средства сразу перечисляются на указанный счет. 

Наличные 

Удобный и распространенный способ получения денег. Средства выдаются на руки клиенту при личном посещении офиса микрокредитной организации. Данный вариант удобен для граждан, не имеющих доступа к компьютеру для оформления заявки и к банковской карте. 

Электронный кошелек

Финансовый инструмент позволяет оплачивать товары в интернет-магазинах, принимать оплату за работу, получать заемные средства. Поступление займа на электронный кошелек доступно при дистанционном оформлении заявки. 

Мобильный 

Принять микрозайм можно и насчет телефона. Займы обычно небольшие по сумме. Иногда их предоставляют сами салоны сотовой связи.

Микрокредитные организации

Микрофинансовые учреждения выполняют аналогичную банку деятельность: оформляют кредиты гражданам. Принципиальное отличие заключается в организации процедуры, условиях. 

Микрофинансовый кооператив

Компания создается для удовлетворения финансовых нужд своих клиентов. Займы оформляются за счет взносов участников. Деятельность таких организации подлежит официальной регистрации. 

Частное лицо

Выдача кредитов регулируется гражданским кодексом России. Максимально разрешено выдавать не больше 10 сумм прожиточного минимума. Частные лица могут оформлять микрокредиты физическим и юридическим лицам.

Поиск такого кредитора лучше начать с сайтов, посвященных микрофинансированию. Выдача денег сопровождается заключением договора. 

Займы в МФО

Микрофинансовая организация является коммерческой или некоммерческой компанией, занимающейся выдачей займов населению. Большинство из них круглосуточные, что выгодно для граждан. Микрокредиты популярны по двум причинам:

  • Оперативность оформления
  • Лояльность к клиентам 

Компании предоставляют средства даже гражданам с испорченной кредитной историей. Здесь невозможно получить микрозайм в иностранной валюте, только в рублях. Валютное кредитование доступно только в банках. 

Перед обращением в МФО рекомендуется проверить, входит ли она в государственный реестр. Это поможет не попасть на мошенников.

 Когда следует оформлять микрозайм?

Обращаться к компаниям по микрокредитам следует в крайних случаях:

  • Когда средства нужны срочно
  • Если клиент уверен, что сумеет вернуть долг своевременно

Если денег не хватает до зарплаты или срочно нужно купить дорогостоящий товар — можно обратиться к услугам МФО. 

 Основные условия договора займа

В большинстве случаев при оформлении микрозайма заключается договор. Он представляет собой документ, подтверждающий факт выдачи и получения денег. Он отображает следующие условия:

  • Существенные — предмет займа и условия возврата
  • Условные — сумма и срок кредита, расчет ставки, комиссии, штрафы 

При возмездном кредитовании договор прописывает порядок погашения долга одним из способов:

  • Единовременно — расчет процентов на сумму всего займа
  • Частично — расчет ставки на всю сумму, затем на остальную часть до погашения
  • Фиксированные суммы платежей — ежемесячная выплата

Если размер процентов не отображен в договоре, они будут рассчитываться согласно ключевой ставке ЦБ РФ. 

В конце договора в обязательном порядке указываются реквизиты обеих сторон сделки, подписи, печати. 

Каковы требования к заемщику

Все МКК выставляют для клиентов примерно аналогичные условия. Обязательные требования:

  • Совершеннолетие
  • Российское гражданство
  • Регистрация на территории РФ 

Требования к возрасту разнятся. В одних МКК достаточно, чтобы гражданин достиг 18 лет. Другие компании оформляют микрокредит только с 21 года. Максимальная возрастная планка остановилась на отметке 65 лет. А также нужно иметь постоянный номер телефона. 

В некоторых учреждениях возраст — единственный параметр. Такие компании характеризуются повышенной ставкой и ограничениями по сумме, тем самым снижая риски для себя.

 Какие документы нужны

Обычно на сайте микрофинансовой компании уже указан перечень необходимых документов. В качестве бумаги, подтверждающей личность, подойдут российский паспорт или водительские права. 

Если заявка оформляется дистанционно на сайте МФО, отправляются сканы документов. 

Как оформить займ

Заполнить заявку на микрокредит можно несколькими способами:

  • На сайте дистанционно
  • Лично посетив отделение
  • Звонком в компанию
  • Через смс

В процессе оформления анкеты гражданин предоставляет следующую информацию:

  • Кредитная сумма
  • Срок займа
  • Паспортные данные
  • Телефон
  • Способ получения денег

Анкета отправляется на рассмотрение. В течение нескольких минут приходит решение. В большинстве случаев займы одобряются. 

При возникновении сомнений для снижения рисков МКК запрашивают дополнительные документы: справки о трудоустройстве, регистрации или платежеспособности гражданина. 

Документ о заключении сделки заключается в отделении или дистанционно. Деньги приходят клиенту любым удобным способом. 

Срок принятия решения и способ получения средств

Займы носят название срочных по причине быстрого одобрения заявки. Обработка анкеты происходит с помощью автоматизированной системы. 

В среднем процедура занимает до 15 минут. Микрофинансовое учреждение указывает это на сайте в качестве главной особенности для завлечения клиента. Информация о решении обычно приходит заемщику на телефон в форме смс. 

Как получать микрозаймы в день обращения

Много микрокредитных компаний стремятся выдать заемные средства в день обращения. Это выставляет их в более выгодном положении, чем банки, где рассмотрение заявки для долгосрочного кредитования более длительное — до 3–5 дней. 

Заем в день обращения можно оформить практически в любой МФО. Данный нюанс обычно указывается на официальном сайте микрофинансовой организации, чтобы привлечь клиента. 

Причины отказа

Несмотря на максимальную лояльность МКК к клиентам, компания может не одобрить микрозайм. Существует несколько причин отказа в ссуде от микрозаймовой компании:

  1. Недостоверная информация. Многие компании сегодня выдают займы онлайн. Для этого клиент предварительно заполняет анкету. Если заемщик допустил внесение неверных сведений, МФО сразу об этом узнает, поскольку гражданин проходит проверку через систему. Тем самым сотрудники микрофинансовых организаций стремятся к определению мошенников, снижая риски для себя. Поэтому важно не допускать даже случайных ошибок в заявке. МФО и система посчитает это как сокрытие данных и откажет в займе 
  2. Просрочки по текущим кредитам. При оформлении займа МФО обращается в Бюро кредитных историй. Система содержит информацию обо всех заемщиках и их КИ. Открытые кредиты также негативно влияют на выдачу нового займа. Взять новый мини-займ одновременно с действующим невозможно 
  3. Испорченная кредитная история. К данному пункту относятся по-разному. Некоторые компании охотно оформляют микрозаймы клиентам с плохой КИ. Другие более тщательно относятся к отбору заемщиков 
  4. Гражданство. Микрофинансовые учреждения редко выдают мини-кредиты лицам из других стран. Обусловлено это тем, что компания не сможет взыскать с клиента, уехавшего из страны, долги

Если кредитная история испорчена, а ссуда необходима, можно прибегнуть к хитрости. Оформить минимальную сумму, которую наверняка одобрят. Своевременно погасить долговые обязательства. Взять второй, повторный микрозайм, и так несколько раз. Такая процедура улучшит кредитную историю клиента и выставит его перед МФО в положительном ключе. 

Займы онлайн на карту без проверок

Информацию о том, что МФО выдают займы без проверки, обычно размещают на сайте для привлечения клиентов. Достаточно заполнить заявку, указав реквизиты карты для перечисления, и отправить ее на рассмотрение. В течение нескольких минут на телефон придет смс-уведомление об одобрении. Деньги поступят на счет моментально. 

Срочные займы без отказа онлайн

Практически все микрофинансовые организации ориентированы на срочность. Сотрудники понимают, что если клиент обращается в МФО, значит, средства нужны здесь и сейчас.

Поэтому микрокредитные компании стремятся оперативно принять заявку, система быстро рассматривает данные клиента и выносит решение. Обычно процедура оформления срочных займов не превышает получаса, что важно для заемщиков. 

Срочные займы без отказов выдаются под значительно больший процент. Тем самым учреждение стремится обезопасить себя от рисков, связанных с просрочками и невыплатой клиентом долга. Но если гражданин берет мини-займ повторно, условия для него будут лояльнее.

Что важно учесть при получении займа

Перед тем как обратиться за оформлением микрокредита, нужно проверить, входит ли компания в государственный реестр. Отсутствие микрофинансовой организации в данном перечне должно насторожить. 

При получении займа рекомендуется ознакомиться с правилами, процентными ставками, условиями возврата средств, размером штрафов. 

Желательно не заключать договор сразу, а взять время на раздумья. Получить займ под проценты всегда успеется, тем более клиент имеет право подписать договор в течение 5 дней с момента ознакомления с документом. Стоит тщательно продумать, удастся ли в срок вернуть средства, и что придется делать в случае допущения просрочки. 

 Чем грозит просрочка

Просрочка по займу опасна и грозит должнику следующими проблемами:

  • Повышением суммы долга
  • Передачей кредитного дела коллекторскому агентству
  • Принудительным взысканием задолженности
  • Ограничением на выезд за границу 

В первые дни при возникновении просрочки МФО ограничивается телефонными звонками с требованием возврата долга. Если клиент игнорирует, компания начнет тревожить родственников, коллег, с которыми он работает, друзей. 

Далее, наступает время коллекторов. Но их действия не должны выходить за рамки законов. На деле нередко их визиты опасные и сопровождаются угрозами, увечьями, оскорблениями. 

Крайней стадией действий МФО является обращение в суд. Обычно до судебных тяжб дело не доходит, поскольку проблема решается коллекторами. 

Пролонгация

Если у клиента возникают непредвиденные материальные трудности, препятствующие погашению микрокредита, рекомендуется сразу идти в учреждение, где заключался договор. Обычно компания относится лояльно к клиентам и идет навстречу, предлагая альтернативные варианты выплат. Это рефинансирование, реструктуризация или пролонгация займа — продление срока кредитования. 

Услуга прописывается в договоре, ее предоставляют большинство микрокредитных компаний. Обычно комиссии за пролонгацию не взимают, но в некоторых МФО это стоит 1% за сутки использования заемных денег. 

Все преимущества и недостатки займов

Прежде чем оформлять микрокредит, нужно взвесить все за и против. Преимущества и недостатки займов представлены для сравнения в форме таблицы.

Плюсы Минусы
Получение денег вне зависимости от состояния кредитной истории Высокий процент 
Быстрое получение средств Небольшой срок 
Высокая скорость рассмотрения заявки Маленькие суммы 
Минимальный пакет документов  Большие штрафы за просрочку 
Закрытие кредита в кратчайшие сроки   

Микрокредиты удобны тем, что для их получения не нужно предоставлять большого пакета документов. Оформление занимает менее часа, а выдача денег происходит сразу, причем доступны несколько способов для удобства клиентов. Но брать мини-кредиты рекомендуется в крайних случаях. Допустить просрочку очень легко, а впоследствии придется платить высокие штрафы. 

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий