Если не платить микрозайм взятый через интернет

Мгновенные займы стали популярны среди россиян. МФО предлагают взять деньги в долг, выдвигая минимальные требования к заемщикам. Человек, оформляя микрозайм через интернет, не ставит личной подписи на кредитном договоре. Многие задаются вопросом – что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Из юридической практики можно сделать один вывод: возвращать долги все равно придется. При этом кредитная история клиента будет испорчена.

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Как работают микрозаймы через Интернет

В ситуациях, когда деньги нужны срочно, на помощь приходят мгновенные займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями.

Этапы процесса микрокредитования:

  1. Потенциальный заемщик подает онлайн-заявку, в которой обозначает необходимую сумму кредита. Для этого требуется паспорт гражданина РФ, гаджет с доступом в интернет, мобильный телефон с номером на имя заявителя и именная банковская карта.
  2. Автоматизированная система в течение 5-15 минут обрабатывает заявку и выносит решение.
  3. При одобрении кредита клиент получает уведомительное смс-сообщение и письмо на адрес электронной почты.
  4. Ознакомившись с условиями микрозайма, человек вводит код из смс-сообщения в подтверждение своего согласия с предлагаемыми условиями.
  5. Баланс банковской карты или электронного кошелька пополняется в течение 1-5 минут.
  6. При наступлении срока возврата долга заемщик переводит деньги кредитуемой организации с учетом начисленных процентов.

После погашения микрозайма договор считается исполненным обеими сторонами.

Последствия невозврата долга

Если не выплатить долг по микрозайму в срок, то кредитор будет добиваться взыскания денег по закону. Ошибочно полагать, что микрофинансовая организация забудет о маленькой сумме невозвращенного займа или простит должнику просрочку. На государственном уровне установлено, что договора, заключенные в виртуальном пространстве, приравниваются к документам на бумажных носителях.

Договор микрозайма с МФО считается заключенным с момента подтверждения клиентом условий документа с помощью кода из смс-сообщения. Кредитная организация, переведя обозначенную в договоре сумму по реквизитам из анкеты заявителя, свои обязательства выполнила. 

Обязанность заемщика – вернуть задолженность с процентами вовремя. Если этого не происходит, клиент несет ответственность за невозврат денег. В тюрьму, конечно, его не посадят, но примут исчерпывающие меры для взыскания задолженности по микрозайму.

Что будет, если не отдать микрозайм:

  1. Ухудшится кредитная история. Сведения о нарушении условий договора займа МФО передают в бюро кредитных историй. При этом рейтинг заемщика резко снижается. Если человек планирует в ближайшие 5 лет обратиться в банк за кредитом на приобретение машины или квартиры, не стоит портить свое положение неуплатой микрозайма.
  2. МФО начислит санкции за просрочку в виде пени и штрафов. Для договоров, заключенных после 1 июля 2019 года, действует ограничение на объем переплат. Федеральным законом установлено, что с заемщика могут взыскать различных комиссий не более 2-кратного размера предоставленной в долг суммы, включая проценты по займу. Если клиент получил от МФО 10 000 руб. на месяц, то при невозврате денег через год компания сможет потребовать через суд лишь 30 000 руб. (долг плюс комиссии). Хотя, если исходить из процентной ставки 1% в день, он должен заплатить одних процентов 36 500 руб.
  3. Взыскание долга через суд. На эту крайнюю меру микрофинансовые организации идут неохотно, так как это дополнительные расходы на госпошлины, представительство в суде. Выиграть в суде дело о невозврате долга клиенту не удастся, даже с помощью адвоката. Электронная доказательная база подтвердит факт оформления денег в долг. Другое дело, если заем был взят мошенниками с использованием личных данных человека.
  4. Передача долга коллекторам. В типовом договоре займа большинства МФО закреплено право компании передавать долг третьим лицам. Если вы решили не платить онлайн-займы, будьте готовы к моральному давлению, так как у коллекторских фирм свои методы воздействия на злостных неплательщиков. Они финансово заинтересованы получить долг с клиента.

Для финансовых компаний невыгодно затягивать со взысканием просроченных долгов. Если должник не идет на контакт, они предпринимают меры в первые месяцы после образования просрочки.

Когда человек набрал большие суммы кредитов, а возвращать долги ему нечем, кредиторы вправе инициировать банкротство физического лица. Это грозит наложением ареста на имущество должника. За счет его продажи будут возвращены заемные средства с процентами всем кредитным организациям.

Сколько можно не платить долги по микрозаймам

Не думать о возврате микрозайма можно до наступления даты первого платежа по графику. При единовременном погашении долга следует заранее побеспокоиться о наличии средств для своевременного перечисления задолженности. Убедить в этом недобросовестного заемщика, который надеется, что ему спишут долг, помогут простые расчеты.

Пример. Клиент оформил микрозайм в 10 тыс. руб. на 10 дней под 1% в день. Пени за просрочку во многих МФО составляют 20% годовых.

Сумма к возврату:

  • В срок – 11 000 руб.
  • Через месяц – 13 100 руб.
  • Через 3 месяца – 19 400 руб.
  • Через полгода – 28 850 руб.

Когда размер долга вырастет до максимального значения (в нашем случае — 30 000 руб.), микрофинансовым организациям нет смысла ждать, что клиент в добровольном порядке вернет деньги. Они передают долг коллекторам либо обращаются с иском в суд.

Судебная практика показывает, что МФО без труда выигрывают подобные процессы. Далее, приставы направляют исполнительный лист по месту работы должника, где ежемесячно будут производиться выплаты из зарплаты в счет погашения долга. Если человек официально не трудоустроен, накладывается арест на его имущество и банковские счета.

Как не платить большие проценты по микрозайму: советы юристов

МФО не всегда выдают микрозаймы по максимальной ставке. Некоторые из них предлагают клиентам микрокредиты под 0,2-0,5% в день. В условиях договора при этом прописывается, что при допущении просрочки платежа проценты далее начисляются по максимуму – 1% в день. Плюс ежедневно добавляются пени на остаток долга. Есть несколько вариантов, как этого избежать.

Советы юристов, как не платить повышенные проценты по микрозаймам:

  1. Пролонгация микрозайма. Это быстрый способ решения проблемы, но клиент должен заявить о намерении продлить срок договора заранее. Сделать это можно в личном кабинете плательщика или по телефону. Проценты за фактический период пользования заемными средствами на дату обращения в МФО придется заплатить. Кредиторы ограничивают количество раз, когда можно пролонгировать микрозайм.
  2. Рефинансирование долга. Должник берет кредит на более выгодных условиях в иной кредитуемой организации на покрытие долга. Деньги перечисляют напрямую со счета нового кредитора на счет МФО.
  3. Объявление о банкротстве физического лица. Это остановит начисление процентов, но влечет ряд негативных последствий.
  4. Обращение в суд с иском к МФО. В случае когда клиент уверен в нарушении законодательства о микрокредитование, он может в судебном порядке отстоять свои интересы и не возвращать деньги микрофинансовой организации.

По взысканию долга срок исковой давности составляет 3 года. При твердом нежелании клиента выплатить деньги МФО, ему придется скрываться в течение этого периода: не совершать платежей, не отвечать на телефонные звонки, не являться в суд.

Могут ли простить долг

Существует ряд случаев, когда МФО списывают долги клиентов. Это происходит не потому, что должник пришел поплакаться в финансовую компанию по поводу трудной жизни. Для аннулирования договора микрозайма нужны веские причины, которые сотрудники МФО могут проверить в любое время.

Случаи списания долга по экспресс займу:

  • Получение инвалидности 1-й группы
  • Признание должника недееспособным
  • Отбывание наказания в местах лишения свободы на срок более 3 лет
  • Смерть заемщика

МФО списывают долги по заявительному принципу, то есть при наступлении одного из вышеперечисленных случаев, клиент должен сообщить об этом кредитору.

В последнем случае долг спишут при условии отсутствия наследников или наследуемого имущества.

В принудительном порядке происходит списание задолженности в случае вынесения соответствующего судебного решения.

Советы для тех, кто не может платить займы в МФО 

Перед обращением в МФО человек должен иметь правильное представление о том, что такое микрозайм и что будет, если он откажется его платить. Надо быть уверенным в своевременной выплате зарплаты или пособия, позволяющих закрыть долг своевременно.

При внезапных финансовых трудностях не скрывайтесь от сотрудников МФО. Напротив, сами обратитесь к ним и опишите создавшуюся ситуацию. В большинстве случаев достаточно пролонгации договора микрозайма.

Когда у человека несколько кредитных обязательств, имеет смысл реструктуризировать долг, оформив для этого один целевой кредит.

При кратковременных денежных проблемах можно воспользоваться кредитной картой со льготным периодом кредитования или оформить карту рассрочки с возможностью беспроцентного снятия наличных.

Из любой ситуации есть выход. Надо совместно с кредитором найти оптимальное решение.

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий