Реструктуризация займа

Неисполнение долговых обязательств перед кредитором (банком или микрофинансовой организацией) приводит к негативным последствиям для заемщика. При ухудшении платежеспособности предусмотрена возможность реструктуризации займа, оформленного в микрофинансовой организации онлайн.

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Что такое реструктуризация долга

Под реструктуризацией действующего микрозайма понимается изменение существенных условий договора по обоюдному соглашению участников заемных правоотношений.

Главная задача сделки – снижение финансовой нагрузки с бюджета заемщика при невозможности своевременно вернуть полученные в долг деньги.

Реструктуризация – вынужденная мера, не всегда выгодна должнику, предполагающая изменение:

  • Размеров процентной ставки
  • Суммы ежемесячного платежа
  • Сроков погашения задолженности
  • Валюты займа

Клиент МФО может обратиться за предоставлением кредитных каникул. Под этим понимается согласование периода, в течение которого должник освобождается от уплаты тела займа, однако, обязанность погасить процентные начисления остается.

Заимодатель вправе изменить по соглашению: ставку, срок его действия, а также размер ежемесячного платежа.

Изменение одного из ключевых пунктов соглашения влечет к последствиям для заемщика. К примеру, увеличение сроков действия договора уменьшит величину ежемесячного платежа, однако, конечный размер переплаты вырастет.

Если клиент обратится с просьбой о снижении процентной ставки, то заимодатель может соразмерно уменьшить срок возврата долга, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Предоставление кредитных каникул освобождает на согласованный сторонами период от необходимости платить по телу кредита. Однако не вносить проценты никто не разрешит. Другими словами, основной долг будет оставаться неизменным даже при оплате процентных начислений.

Чем она отличается от рефинансирования

Реструктуризация – вынужденная мера со стороны заимодателя, применимая, если должник не в состоянии исполнять обязательства. Рефинансирование – право клиента заключить другое, выгодное соглашение и погасить неисполненные обязательства.

В первом случае предметом соглашения выступают уже имеющиеся обязательства, и меняются только условия их исполнения. Во втором варианте выбранный заимодатель погашает задолженность заемщика перед первоначальным кредитором и предоставляет свои варианты сотрудничества.

Предметом соглашения рефинансирования может быть несколько непогашенных договоров займа, объединенных в одно соглашение, а при изменении договора такое правовое действие невозможно.

Когда и зачем она нужна

Реструктуризация действующих микрозаймов МФО нужна, когда погашение долга перед кредитором становится невозможным, и не имеет значения, по какой причине это произошло.

При неисполнении обязательств к нарушителю применяются штрафные санкции, которые увеличивают общую задолженность, не считая тела займа и процентных начислений.

Заимодатель вправе:

  1. Взыскать сумму задолженности через суд в принудительном порядке
  2. Предложить должнику изменение условий договора

Должнику сделка выгодна по следующим причинам:

  • Предлагаются новые условия погашения, отвечающие финансовым возможностям
  • Соглашение продолжает действовать
  • Нет риска получить исковое заявление или уже вынесенное решение суда
  • Нормализуются правоотношения с заимодателем

Заимодателю сделка выгодна больше, поскольку:

  • В соглашении фиксируется общая сумма задолженности с учетом накопленных штрафов и процентов
  • Должник, подписывая соглашение, автоматически признает размер неисполненных обязательств
  • Конечная сумма погашения гораздо больше первоначально выданной

Если должник отказывается от заключения договора о реструктуризации, то рискует получить требование о досрочном исполнении обязательств:

  1. В письменном виде, и с информированием через смс
  2. Получить иск, и проиграть судебный процесс

Автоматически данные о просроченном долге передаются в бюро кредитных историй.

Чьи кредиты могут быть реструктурированы

Микрофинансовые компании устанавливают перечень категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на реструктуризацию. К ним относятся:

  • Лишившиеся места трудоустройства по инициативе работодателя
  • Лица, потерявшие часть дохода по вине или инициативе нанимателя
  • Индивидуальные предприниматели, понесшие убытки в результате хозяйственной деятельности
  • Пострадавшие от девальвации валюты
  • Жертвы форс-мажорных обстоятельств, наступивших независимо от воли заемщика

Любое из основания предоставления реструктуризации подтверждается документально.

Как оформляется реструктуризация займа

Договор оформляется в 5 этапов:

  1. Заполняется анкета по форме кредитора, с указанием и документальным подтверждением причин, приведших к необходимости реструктуризации долга
  2. Подача документов в отдел по работе с проблемными активами МФО
  3. Встреча с представителем компании для согласования условий
  4. Написание заявления на реструктуризацию
  5. Оформление соглашения

Важно! Могут потребоваться дополнительные документы, необходимые для заключения сделки.

Программы реструктуризации

В зависимости от возникшей ситуации, кредитор может предложить реструктуризацию по одной из нижеприведенных программ:

  1. Продление срока действия основного договора
  2. Предоставление кредитных каникул
  3. Снижение процентной ставки
  4. Изменение валюты выплаты
  5. Списание штрафных санкций
  6. Комбинированная программа, включающая 2 и более вариантов

При понимании, что платеж не может быть внесен своевременно, лучше срочно обратиться в МФО для согласования дальнейших действий. Это покажет кредитору намерение сотрудничать, а также позволит не испортить кредитную историю.

Выполнение требований реструктуризации позволит оформлять новые кредиты в той же организации поболее выгодным предложениям.

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий