Субординированный займ

Средства под проценты берут не только обычные граждане, но и юридические лица. Поэтому на российском рынке набирает популярность такая форма оформления денег в долг, как субординированный займ. Особенностью является постоянство условий в течение всего срока действия договора. Если фирма обанкротилась, возврат кредитных денег происходит в последнюю очередь. Попробуем разобраться, что такое субординированный кредит. 

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Что представляет собой субординированный займ

Субординация займов — это разновидность кредитования для юридических лиц. Понятие отображено в ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Деньги предоставляются собственниками для компаний до 5 лет без возможности досрочного погашения, причем условия, соглашения не подлежат изменению в течение всего времени. 

По договору происходит единовременная выплата по окончании срока действия. В платеже учитывается сумма начального долга и процентная ставка. Залога не предусмотрено. 

Для предприятий такой заем нужен для повышения влияния на отечественном рынке. Предполагается использование денег для развития, избежания банкротства, увеличения размера прибыли.

Субординированный заем можно оформить в банках, у государства, причем в качестве кредитора выступает Центробанк; у юрлиц, финансовых компаний, частных лиц. Выдать ссуду могут любые юридические организации, располагающие достаточной суммой. Такое кредитование позволяет предприятиям поправить сложную финансовую ситуацию, способствует укреплению активов и расширению деятельности. 

Субординированные займы широко пользовались популярностью во время кризиса 2009 года. Тогда Центробанк выдавал финансы некоторым банкам — Сбербанку, ВТБ, Россельхозбанку — для улучшения финансового положения. 

Условия предоставления

Условия заключения договора зависят от целей оформления займа и материального положения предприятия заемщика. Для оформления данной формы кредита предъявляются два главных требования:

  • Возврат заемных денег полностью
  • Получение клиентом прибыли в течение действия соглашения

Перед заключением договора осуществляется экспертиза, подтверждающая финансовую стабильность компании-клиента. При вынесении положительного результата организуется процедура получения кредитных средств. 

Субординированный заем оформляется в виде договора с нотариальным подтверждением. Для соглашения потребуются документы обеих сторон, доверенности на подписание официальных бумаг. Действие договора начинается с момента получения денег. Особую роль играет достижение договоренностей по всем пунктам соглашения. 

Сумма займа безлимитная, но стоит не забывать о законах России о налогах. Если заемные средства превышают треть от общей прибыли учреждения, то предусмотрены дополнительные отчисления. 

Субординированный заем выдается на срок до 5 лет. Рассмотрение заявки происходит в течение 3 суток. Система проверяет информацию по фирме и сверяет с госреестром. Проведение экспертизы достигает 10 суток. 

Требования к заемщику

Получить заем могут исключительно юрлица, к которым не предъявляются особые условия. Чем более высок риск невыплаты фирмой заемных средств, тем выше устанавливается процент, ограниченный Центробанком.

Сегодня в рамках субординированного займа существуют следующие финансовые продукты:

  • Кредитование ООО
  • Финансирование фирмы учредителем
  • Банковские ссуды
  • Облигационные кредиты
  • Капитализация страховых компаний

Разновидности учреждений, которые могут претендовать на субординированный кредит:

  1. Банк. Заемные средства используются для роста капитала и повышения объемов выдачи кредитов
  2.  Страховые фирмы. Дополнительные финансы нужны для повышения капитала, организации высоких темпов роста и, как следствие, стабильности финансовой деятельности
  3. Акционерные организации. Заемные деньги нужны, когда компания не может выпускать акции из-за малых размеров. Предприятие нуждается в кредите, если оно только возникло на финансовом рынке или входит в группу риска 

Субординированный заем подходит фирмам, заинтересованным в дополнительном источнике финансирования для расширения производства, но имеющим проблемы с банковскими кредитами. Для кредиторов он выгоден по причине высокого размера прибыли. 

Особенности

Нюансы данного типа кредитования:

  • Неизменная процентная ставка в течение всего периода действия договора
  • В случае банкротства организации речь о возврате кредитных средств ведется в последнюю очередь
  • Задолженность не может быть истребована кредитором до конца срока действия займа
  • Расторжение и внесение изменений в договор невозможно без ведома Центробанка
  • Окончательная процентная ставка устанавливается на основе рекомендаций ЦБ РФ

Размер кредитных средств не должен составлять больше половины основного капитала. 

Тем не менее кредитор подвержен рискам, связанным с возвратом выданных в долг финансов. Вероятность положительного исхода зависит от работы клиента. Риски кредитора оправдываются процентной ставкой. 

Где взять?

В качестве кредитора выступает любое юр.лицо: частная организация, банковское учреждение, государство в лице ЦБ. Желательно оформлять субординированные займы у финансово стабильных фирм. 

Текст соглашения разрабатывается индивидуально. В связи с этим финансовые учреждения, выдающие займы, не публикуют условий по данному типу кредитования и требования к клиентам. 

Какие необходимы документы?

Для оформления субординированного займа нужно заключение договора в присутствии нотариуса. Заемщик и кредитор предоставляют уставы юрлиц, доверенности на подписание официальных бумаг. 

Соглашение вступает в силу после поступления средств клиенту. Договор подписывается только после достижения обоюдного согласия по всем пунктам. Вносить изменения в него невозможно. 

Преимущества и недостатки для сторон

Процедура обладает плюсами и минусами. Преимущества субординированного займа:

  • постоянство процентной ставки в течение всего периода действия договора;
  • такой кредит не может досрочно погашаться;
  • в случае банкротства компании заем выплачивается последним, если закрыты остальные долги. 

Минус субординированного кредита — в случае снижения процентной ставки по кредитованию или улучшения финансовой ситуации клиенту все равно придется выплачивать средства на установленных условиях. 

Изменения согласовываются с кредитором, клиентом и Центробанком. 

Главным преимуществом для кредитора является инвестирование в развивающийся бизнес, который принесет прибыль. Среди недостатков отмечается риск банкротства фирмы. 

Зная, что существует такое кредитование, как субординированный займ, юридические лица имеют возможность получить дополнительное финансирование на выгодных условиях. За счет того, что фирма привлекает необходимые средства, укрепляется материальное положение, растет капитал, расширяется производство, это особенно важно в периоды финансового кризиса. 

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий