Возврат займа

Заем денег у физического или юридического лица регулируется правовыми отношениями и регламентируется Гражданским кодексом РФ. Сделать возврат займа можно разными способами – наличными, на карту или на расчетный счет.

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Возврат займа: что учесть в первую очередь

Чтобы при возврате задолженности не столкнуться с непредвиденными проблемами, нужно учесть некоторые моменты:

  • В договоре есть пункт о возврате на карту
  • Сопоставить вид займа и возвращаемых средств
  • При товарном кредите нельзя отдать задолженность наличными на карту, так как согласно статье Кодекса 807 ч.1 возврат аналогичен займу

Эти требования желательно учесть еще на этапе составления договоренности, тогда впоследствии не возникнет недоразумений.

Как оформить возврат займа (кредита)

Главное условие использования ссуды – отдать ее нужно в полном объеме, в указанный период. Если время возврата не отмечено в документе, то вернуть ее ,возможно, через 30 суток после требования.

Если заем был беспроцентным, то клиент обладает правом отдать его раньше установленного времени. Заимодатель не имеет возможности облагать его штрафом или насчитывать пени.

Возврат процентного кредита досрочно возможен, только если была предварительная договоренность и/или получено согласие кредитора. Данный порядок установлен ГК ст. 810 и ст. 819/2.

При возврате ссуды, полученной наличными, следует заполнить расходный ордер по форме № КО-1 или 2. Для выплаты безналичного займа потребуется платежный бланк № 0401060.

Заем в виде имущества называется товарным кредитом или займом в натуральной форме. В обоих вариантах договоренность типовая, не имеющая никаких различий, кроме некоторых правовых нюансов.

Сделка вступает в силу с момента ее подписания, товарный – при передаче предмета договора. Соглашение в натуральной форме согласно ч. 3 статьи 809 Кодекса  является беспроцентным по умолчанию. Тогда как за товарный не начисляется комиссия только при взаимном согласии сторон.

Натуральную форму (п.1 статья 807, ст.822 ГК) допускается возвращать только имуществом такого же типа и качества, которые предоставлялись.

Процедура и способы возврата займа

Процедура, сроки и способы обязательно указываются в договоренности. В гражданском кодексе нет правил, определяющих процедуру возврата. Поэтому партнеры могут указать их в свободной форме долгового акта и вписать условия во время процедуры оформления.

Официальная бумага должна содержать следующие пункты:

  • Способ передачи – наличный или безналичный расчет
  • Точная дата возврата
  • Погашение всей суммы сразу или поэтапно, частями
  • Процентную ставку
  • Возможность преждевременной выплаты без штрафных санкций

Чтобы уберечь себя от неприятностей при возвращении по частям или по требованию о довременном погашении, в договоренности рекомендуется отметить данные пункты.

Процедура передачи в требуемом порядке отмечается в соглашении. Регистрация товарного или кассового чека – не требуется, потому что не рекомендуется использовать выручку от торговли для выполнения долговых обязательств (распоряжение МинФина России № 03-11-05/40 от 21.02. 2008 г).

Операция по процедуре проводится следующим образом:

  • Перевести необходимые средства по банковским реквизитам, как выручку от деятельности организации (для компании)
  • Снять наличные и вернуть, получив нотариально заверенную расписку (для физического лица)

Заемный капитал переводится только на банковские реквизиты, отмеченный в соглашении, иначе задолженность не погашена.

Возврат по договору займа

Возврат денежных средств по договору займа, составленному в письменном виде и заверенным нотариусом, осуществляется с соблюдением всех его пунктов. Важные моменты, которые нужно предусмотреть:

  • Точное соблюдение сроков. Если в соглашении не прописана дата возврата, то оно бессрочное. Заимодатель может потребовать отдать средства в любой момент. Установленный законом период ограничивают заемщика 1 месяцем
  • Капитал, полученный в иностранной валюте, возвращается в рублях по курсу, действующему на момент погашения
  • Возврат фиксируется в книге бухгалтерского учета (для юридических лиц). Краткосрочный заем (до 1 года) в графе № 66, долгосрочный (от 12 месяцев) – №67
  • Проценты отражаются отдельно от основной суммы

Сделка составляется согласно с действующим законодательством. Менять ее пункты после подписания запрещено обоим партнерам, иначе договоренность считается утратившей силу.

Если долг с процентами

Если ссуда выдается с процентами, то это фиксируется в соглашении. А также в нем прописывается процентная ставка и составляется график платежей.

Ставка может быть не зафиксирована при составлении акта. При этом положении дел комиссия включается в сумму ежемесячного платежа. Главным минусом одалживания денег является то, что в первую очередь включаются в счет выплаты проценты, а потом уже основная задолженность.

Погашение беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда выгодна не только дебитору, но и кредитору, так как сумма не облагается налогом. Популярным такой вид является у физических лиц, у юридических он встречается очень редко.

Возврат беспроцентного займа возможно сделать, только соблюдая условия договора.

Если ссуда без комиссии была получена у юридического лица, использовать для ее погашения можно:

  • Платежный терминал
  • Банкомат
  • Отделения банков и других финансовых компаний

Если она получена служащим у работодателя, то можно воспользоваться кассой учреждения и оформить перевод через нее.

Возврат физическому лицу можно осуществить следующим образом:

  • Онлайн в системах электронных денег
  • Наличными на руки
  • Перечисление на личный расчетный счет или карту
  • Банковским или почтовым переводом

При отсутствии определенных сроков дебитор вправе сам решить, когда он отдаст задолженность. Но если заимодатель потребует долг, то у заемщика будет только 1 месяц. Чтобы застраховать себя от такой неожиданности, лучше всего четко прописывать сроки заранее.

Возврат имуществом

При некоторых обстоятельствах сделка включает в себя пункт об отступном, который подразумевает, что денежные обязательства можно закрыть имуществом. Оно должно иметь стоимость не меньше, чем ссуда. Иначе такой способ расценивается налоговой службой как неравноценный обмен.

Если стоимость имущества превышает задолженность, то кредитору придется заплатить налог, который рассчитывается только на переплату. Это реализация, так как происходит право передачи собственности.

Составляется счет-фактура, подтверждающая смену собственника и полное погашение. Новый владелец имущества обязан объявить его в налоговой декларации.

Данный вид возврата кредита рискованный и проблемный, поэтому желательно использовать его только при исключительных обстоятельствах.

Нужна ли расписка

Если не был составлен акт с условиями и сроками, то при возврате задолженности следует оформить расписку. Иначе в последующем будет трудно доказать факт завершения договоренности.

Лучшим вариантом страхования сделки, даже при заключении письменного соглашения, получение двух документов при передаче средств и при их возврате. При завершении сделки заимодатель обязан отдать ее бывшему дебитору.

Расписка составляется следующим образом:

  • Официальное наименование бумаги
  • Личная информация партнеров – Ф.И.О., данные паспорта, регистрация по месту жительства
  • Условия и предмет
  • Подписи партнеров

Если есть соглашение, с указанными в нем требованиями, то в расписке можно их не фиксировать, достаточно общей суммы. Заверять или нет ее у нотариуса, решают сами партнеры, так как законодательством это не предусмотрено. Но в случае возникновения спорной ситуации официально заверенный акт будет считаться надежной доказательной базой.

Если капитал не превышает 10000 рублей, то сделка – законна даже при отсутствии официальной бумаги, подтверждающей ее.  В этом случае в расписке обязательно отмечаются период и сумма.

Досрочное погашение права заемщика в законодательстве

Мало кто знает, что новые поправки в законодательстве позволяют сделать досрочный возврат займа без назначения кредитором штрафных санкций. Этот момент прописан в ФЗ 19. 10.2011г. №284-ФЗ «О поправках в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК». Процентная ставка считается до дня полного возврата займа.

Дебитор обязан предупредить кредитора о преждевременном погашении в срок не менее 30 дней. Обязательно нужно составить заявление в письменном виде и отправить его заимодателю заказным письмом с уведомлением о получении.

Иначе при попытке погасить долг могут возникнуть ненужные проволочки, так как заимодателю невыгоден досрочный возврат. Поправки в законе действительны только для потребительского кредитования в банке. Гражданской сделке они не имеют силы.

Досрочное погашение займа по инициативе заимодателя

Согласно законодательству кредитная организация обладает правом расторгнуть сделку в одностороннем порядке. Данное условие обязательно еще раз упомянуть в договоренности. Основания для этого следующие:

  • Нарушен порядок и сроки (ГК ст.811 п.2)
  • Партнер не соблюдает пункты соглашения о целевом займе и использует средства не по назначению, прописанном в документе (ГК ст.814 п.2)
  • Невыполнение других обязанностей, указанных в договоренности
  • Предоставление недостоверных данных во время заключения соглашения и выявленных позже

Расторжение сделки досрочно, по инициативе заимодавца, не освобождает дебитора от обязательств. Он может потребовать выплату денежных средств в полном объеме (в том числе проценты) через суд.

Если заемщик хочет вернуть долг раньше установленного срока

Должник вправе на преждевременное погашение денежного займа без согласия кредитора при следующих условиях:

  • Ссуда оформлялась в целях личного использования (потребительский кредит, микрозайм)
  • Капитал получен без процентной ставки
  • Возврат может быть осуществлен через 14 дней после оформления соглашения и получения средств (в этом случае должник не обязан предупреждать заимодавца (п. 2 ст. 11 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ)
  • Если ссуда оформлялась для конкретных целей, которые были указаны в обязательстве, то дебитор также может  вернуть ее полностью в течение 30 дней без оповещения кредитора (п. 3 ст. 11)
  • При других условиях довременного, полного или частичного возврата, гражданин обязан предупредить заимодателя в установленный законом период, не менее, чем за 30 дней

В остальных случаях потребуется согласие кредитора на досрочное погашение.

Как вернуть займ физическому лицу от юридического

В договоре между физическим и юридическим лицами нужно подробно указать все условия погашения, составить детальный график платежей с датой и суммой.

Производится возврат займа по соглашению сторон – на карту, наличными или переводом на расчетный счет. Компания обязана (согласно требованиям законодательства) фиксировать платеж в бухгалтерской книге.

Физическое лицо обязательно пишет расписку на каждую выплату о получение средств, если они передаются наличными. В ней указывается, сколько получено денег, дата и ставится подпись с расшифровкой.

Дебитору лучше всего указать в договоре, что средства нужно перевести на счет заимодателя. Так он гарантировано защищен в случае спорных ситуаций.

Организация при погашении ссуды, не имеет права использовать для этого кассу предприятия, так как законом на это наложен запрет. Правильно – снять выручку, положить ее на счет в банке и только после этого взять необходимую сумму.

При составлении обязательства, чтобы учесть все риски, необходимо проконсультироваться с юристом. В нем обязательно прописываются сроки, платежи, проценты и дополнительные условия. Желательно, чтобы соглашение о денежных обязательствах было заверено нотариусом. Тогда партнеры будут защищены должным образом.

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий