Как не платить микрозайм, взятый по интернету

При возникновении временных денежных затруднений многие россияне берут микрозаймы. Для оформления не требуется справок и поручителей, а баланс карты пополняется мгновенно. Когда подходит срок платежа, начинают появляться мысли: возможно ли не платить микрозайм, взятый через онлайн-заявку по интернету. Есть несколько вариантов снизить проценты по экспресс-кредиту. Сложнее избежать уплаты основного долга. Осознанно не возвращать микрозайм – большая ошибка, ведь это чревато испорченной кредитной историей и звонками коллекторов.

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Способы не оплачивать займ

Оформив быстрые займы в онлайн-режиме, некоторые люди задаются вопросом, как не платить долг. Если МФО работает без нарушений законодательства, договор микрозайма составлен в соответствии с действующими нормами и требованиями, то долго уклоняться от возврата денег не получится.

Списать задолженность по микрозайму, возможно, двумя способами:

  • По решению суда
  • По инициативе кредитующей организации, как безнадежный к взысканию

Суд может снизить размер платежей, а в редких случаях — признать договор микрозайма недействительным. Если деньги были взяты мошенническим путем, по подложным документам, на иное физическое лицо, то суд освободит пострадавшего гражданина от обязанностей по микрозайму.

МФО списывает просрочку по истечении срока исковой давности, спустя 3 года.

Случаи списания микрозайма кредитором:

  • Недееспособность должника
  • Получение инвалидности 1-й группы
  • Отбывание наказания в местах лишения свободы сроком более 3 лет
  • Смерть

МФО списывает долг, исчерпав все возможности взыскания, когда у должника нет имущества, работы, остатков по счетам в банках. 

Как правильно составить или оспорить договор

Согласно ст.812 ГК РФ, уменьшить выплаты или вовсе не отдавать микрозайм можно, если кредитный договор составлен с нарушениями требований законодательства о микрофинансовой деятельности.

Поводы для обращения в суд:

  • Кредитор отсутствует в государственном реестре микрофинансовых организаций
  • Микрозайм выдан недееспособному заемщику, или клиент утратил дееспособность в период действия договора
  • МФО изменила процентную ставку или иные условия договора в одностороннем порядке, не уведомив клиента
  • Сумма начисленных выплат (проценты, пени, штрафы) превышает двойной размер выданного микрозайма
  • Неустойки и пени начислены на первоначальную сумму микрозайма, а не на остаток

Кроме того, подать исковое заявление надо, если деньги от МФО не были получены фактически либо размер предоставленных средств меньше указанной в договоре.

В этом случае суд признает договор незаключенным в первом случае или уменьшит сумму по договору — во втором.

Свидетельские показания суд примет во внимание, если клиенту угрожали во время подписания договора либо имели место обман, насилие при заключении соглашения.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО

Если заемщик переоценил свои возможности в период оформления микрозайма и не в состоянии выплатить микрозайм, возможно, рефинансирования долга. Процедура представляет собой перекредитование на более привлекательных условиях. Так, заемщик сможет не платить МФО повышенные проценты и штрафные санкции по микрозайму.

За 2018 год объем рефинансированных кредитных обязательств по России превысил 300 млрд руб.

Способы рефинансирования:

  1. В той же МФО. Как правило, микрозайм предоставляется на первоначальных условиях. Переносится лишь срок платежа. Клиент платит проценты за каждый день в обычном размере
  2. В иной финансовой компании. С 2015 года осуществляет свою деятельность предприятие по переоформлению проблемных кредитов «Русмикрофинанс» с официальным сайтом Рефинансируй.рф. Оно предлагает переоформить займы и кредиты, объединив их в один, по ставке 0,0001%, за небольшую плату. Фирма переводит деньги напрямую в МФО, закрывая задолженность полностью
  3. В банке. Клиент оформляет потребительский кредит и направляет его на погашение микрозайма либо пользуется лимитом кредитной карты. Этот вариант недоступен в ряде банков для лиц с плохой кредитной историей, использовать его лучше на начальном этапе образования задолженности

Рефинансирование микрозайма поможет избежать начисления повышенных процентов и дополнительных выплат, защитит кредитную историю клиента от ухудшения.

Как получить отсрочку по выплате займа МФО законно

При возникновении временных финансовых затруднений, когда заемщик хочет возвратить долг, не оспаривая его, возможно обращение к кредитору за предоставлением кредитных каникул либо отсрочке платежа по микрозайму. Чтобы не быть голословным, надо документально подтвердить снижение платежеспособности.

Варианты ухудшения финансового положения:

  • Потеря работы
  • Перевод на неполный рабочий день (с полной ставки на 0,5)
  • Продолжительная болезнь
  • Дорогостоящее лечение заемщика или его близких родственников
  • Получение инвалидности
  • Рождение ребенка и другие

МФО, предоставляя отсрочку клиенту, продлевает срок микрозайма без начисления дополнительных комиссий. На подобное послабление идут не все кредитующие компании. Если при рассмотрении обращения клиента его доводы сотрудники финансовой компании сочтут сомнительными, в отсрочке откажут.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

После выхода на просрочку микрозайма сотрудники МФО регулярно связываются с клиентом по телефону, обсуждают возможности возврата денег. После истечения срока исковой давности (3 года), можно уже не платить микрозайм, взятый в интернете.

Микрозайм спишут при выполнении условий:

  • Заемщик не выходил на связь в течение всего срока
  • Не было поступления средств в счет погашения микрокредита

Если сотрудникам микрофинансовой организации или коллекторам удалось поговорить с должником или зафиксировано поступление денег в счет погашения задолженности, начало отсчета исковой давности обновляется.

Невозможный к взысканию долг МФО списывают через три года. После этого срока заемщик может на законных основаниях не платить микрозайм.

Избегают возврата микрозайма лица, не имеющие:

  • Действующих счетов в кредитных организациях
  • В собственности недвижимости и ценного имущества
  • Официального трудоустройства

Смерть заемщика послужит поводом для списания задолженности перед микрофинансовой компанией, если у человека нет наследников или отсутствует имущество для завещания.

Наследник, принявший от умершего в собственность квартиру, машину, остатки по банковским счетам, получает «в нагрузку» все долги умершего, включая экспресс-займы.

Как не платить большие проценты по микрозайму

Главный совет, как законно не платить повышенные проценты по займам, взятым в МФО – не нарушать условия договора микрозайма по срокам и суммам платежей. В этом случае клиенту не грозят штрафные санкции, большие проценты.

Способы избежать дополнительных начислений по займу:

  • Рефинансировать кредит
  • Пролонгировать договор
  • Отстаивать свои права в судебном порядке
  • Объявить себя банкротом (при совокупном долге от 500 тыс. руб.)

Если неплательщик не собирается возвращать денежные средства, ему придется скрываться от сотрудников финансовой компании, коллекторов в течение трех лет: не отвечать на телефон, не осуществлять переводы в счет погашения задолженности, не приходить на судебные заседания.

Оцените статью
Topcredits.ru | Онлайн займы
Добавить комментарий